국민연금 수령액 조회 방법 총정리｜내 노후 자금 1분 만에 확인하기

1. [실전 조회] ‘내 곁에 국민연금’ 앱으로 확인하는 1분 매뉴얼

국민연금 수령액을 가장 빠르고 정확하게 확인하는 방법은 전용 앱인 ‘내 곁에 국민연금’을 활용하는 것입니다. 공동인수나 간편인증(카카오, 네이버 등)만 있으면 사장님이 지금까지 납부한 총금액과 향후 만 60세까지 계속 납부했을 때 받을 수 있는 예상 노령연금액을 실시간으로 보여줍니다. 특히 좋은 점은 ‘내 연금 알아보기’ 메뉴를 통해 가입 기간을 임의로 조정해 보며 결과값을 비교할 수 있다는 것입니다. 만약 납부 기간이 10년(120개월) 미만이라면 연금 수령 자체가 불가능하며 나중에 ‘반환일시금’으로 돌려받게 됩니다. 따라서 조회를 통해 내 가입 기간이 부족하다면 임의가입이나 추납을 서둘러 고려해야 합니다.

2. [수령 시기] 65세? 63세? 내 출생 연도에 딱 맞는 정확한 시점 찾기

많은 분이 만 60세가 되면 바로 연금을 받는 것으로 오해하시지만, 현재 연금 수령 나이는 단계적으로 상향 조정되고 있습니다. 1969년생 이후인 사장님들은 만 65세가 되어야 비로소 노령연금을 받을 수 있습니다. 수령 시기를 정하는 것은 노후 자금의 흐름을 결정짓는 매우 중요한 선택입니다. 만약 소득이 없어 당장 생활비가 급하다면 최대 5년 일찍 받는 ‘조기노령연금’을 신청할 수 있지만, 1년 일찍 받을 때마다 연금액이 6%씩 깎여 최대 30%의 손실을 보게 됩니다. 반대로 소득 여력이 있어 5년을 늦춰 받는 ‘연기연금’을 선택하면 연 7.2%씩 가산되어 최대 36%를 더 받을 수 있습니다. 조회를 통해 내 건강 상태와 예상 수명, 소득 단절 기간을 종합적으로 고려한 수령 시나리오를 짜야 합니다.

3. [금액 극대화] 추납과 크레딧 제도로 월 50만 원 더 받는 기술

조회된 예상 수령액이 만족스럽지 않다면 두 가지 무기를 활용하세요. 첫째는 ‘추후납부(추납)’입니다. 과거 실직이나 폐업으로 연금을 내지 못했던 기간의 보험료를 나중에 몰아서 내면, 그만큼 가입 기간이 인정되어 수령액이 획기적으로 늘어납니다. 둘째는 ‘국민연금 크레딧’입니다. 출산 크레딧은 둘째 자녀부터, 군복무 크레딧은 6개월의 가입 기간을 국가가 공짜로 얹어주는 제도입니다. 또한 실업급여를 받는 동안 국가가 보험료의 75%를 지원해주는 ‘실업크레딧’도 놓쳐서는 안 될 꿀팁입니다. 국민연금은 가입 기간이 길수록 유리한 구조이므로, 단 하루라도 가입 기간을 늘리는 것이 사장님의 노후 월급을 높이는 가장 확실한 방법입니다.

4. [주의 사항] 연금 수령 시 건강보험료와 세금 문제

마지막으로 국민연금을 받을 때 반드시 고려해야 할 ‘숨은 비용’이 있습니다. 바로 건강보험 피부양자 박탈과 연금소득세입니다. 2026년 현재 공적 연금 수령액이 연간 2,000만 원(월 약 167만 원)을 초과하면 건강보험 피부양자 자격을 상실하고 지역가입자로 전환되어 별도의 건강보험료를 내야 합니다. 또한 연금 수령액은 다른 소득과 합산되어 종합소득세 대상이 될 수 있습니다. 무작정 연금액을 높이는 것만이 능사가 아니라, 세금과 보험료를 뺀 ‘실질 수령액’을 계산해 보는 꼼꼼함이 필요합니다. 조회를 마친 뒤에는 금융감독원 통합연금포털을 통해 사장님이 가입한 퇴직연금, 개인연금까지 합산하여 전체적인 노후 현금 흐름을 점검해 보시기 바랍니다.