월급이 들어오면 먼저 저축부터 하는 사람이 있고, 이번 달에 뭘 할지부터 떠올리는 사람이 있습니다. 같은 월급을 받아도 돈이 모이는 속도가 다른 이유는 소득의 차이보다 돈을 쓰고 모으는 습관의 차이에서 시작되는 경우가 많아요. 아래 소비·재테크 유형 테스트는 9개의 질문으로 나의 소비 습관, 투자 성향, 계획성을 한 번에 확인하는 무료 테스트입니다.
결과는 저축형·소비형, 안정형·공격형, 계획형·즉흥형 세 가지 기준을 조합해 총 8가지 유형으로 나옵니다. 가입이나 개인정보 입력 없이 1분 안에 끝나고, 테스트를 마치면 내 유형 전용 페이지로 이동해서 강점과 주의할 점, 어울리는 돈 관리 방법까지 확인할 수 있어요.
나의 소비·재테크 유형 테스트 (무료, 1분)
나의 소비·재테크 유형 테스트
9개 질문으로 알아보는 나의 돈 쓰는 습관
8가지 유형 중 나는 어떤 유형일까요?
소비·재테크 유형은 이렇게 나뉩니다
테스트는 세 가지 기준으로 성향을 판단합니다. 각 기준에서 더 많이 선택한 쪽이 결과에 반영돼요.
- 저축형 vs 소비형: 수입이 생겼을 때 먼저 모으는 사람인지, 먼저 쓰는 사람인지를 봅니다.
- 안정형 vs 공격형: 원금이 줄어드는 상황을 얼마나 견디는지, 수익 기회에 얼마나 적극적인지를 봅니다.
- 계획형 vs 즉흥형: 지출과 투자를 미리 정해두는지, 그때그때 결정하는지를 봅니다.
8가지 유형 한눈에 보기
- 🏦 철두철미 금고지기: 저축형 + 안정형 + 계획형. 기록하고 모으는 데 강한 관리자
- 🧸 느긋한 저축 요정: 저축형 + 안정형 + 즉흥형. 스트레스 없이 은근히 모으는 평화주의자
- 🎯 계산된 승부사: 저축형 + 공격형 + 계획형. 아끼면서 기회를 노리는 전략가
- 🦊 촉 좋은 짠테커: 저축형 + 공격형 + 즉흥형. 알뜰하지만 직감으로 움직이는 감각파
- 🧩 똑똑한 균형 소비러: 소비형 + 안정형 + 계획형. 쓸 땐 쓰고 지킬 땐 지키는 밸런스형
- 🛋️ 오늘을 사는 힐링 소비러: 소비형 + 안정형 + 즉흥형. 지금의 행복을 중시하는 경험형
- 🚀 야심찬 설계자: 소비형 + 공격형 + 계획형. 목표가 뚜렷한 도전가
- 🔥 불꽃 모험가: 소비형 + 공격형 + 즉흥형. 직감으로 달리는 화끈한 도전러
유형과 상관없이 챙기면 좋은 2026년 절세 제도 3가지
어떤 유형이든 세금을 줄이는 제도를 활용하면 같은 돈으로 더 많이 모을 수 있어요. 2026년 10월 기준으로 가장 많이 쓰이는 세 가지를 정리했습니다.
1. 연금저축·IRP: 연말정산에서 최대 148만 5천 원 환급
연금저축은 연 600만 원까지, 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)를 합치면 연 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 공제율은 총급여 5,500만 원 이하일 때 16.5%, 초과일 때 13.2%(지방소득세 포함)예요. 900만 원을 납입하면 총급여 5,500만 원 이하는 최대 148만 5천 원, 초과는 최대 118만 8천 원을 돌려받습니다.
연간 납입 한도는 1,800만 원이지만 세액공제는 900만 원까지만 적용되는 점을 구분해야 해요. 보통 운용 자유도가 큰 연금저축에 600만 원을 먼저 채우고, 남은 300만 원을 IRP로 보충하는 순서를 많이 씁니다. IRP는 주식형 같은 위험자산에 최대 70%까지만 투자할 수 있고, 55세 이전에 해지하면 세액공제를 받은 원금과 운용수익에 기타소득세 16.5%가 붙습니다. 납입은 연말(12월 31일)까지 해야 그해 공제에 반영돼요.
2. ISA 계좌: 하나의 계좌로 이자·배당 세금 줄이기
ISA(개인종합자산관리계좌)는 예·적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF, 리츠를 한 계좌에서 운용하는 절세 계좌입니다. 계좌 안에서 이익과 손실을 합산(손익통산)한 순이익에만 세금을 매기고, 비과세 한도를 넘는 수익은 9.9% 분리과세가 적용돼요. 서민형·농어민형(총급여 5,000만 원 이하 등)은 일반형보다 비과세 한도가 두 배로 넓습니다. 비과세·분리과세 혜택은 3년 이상 유지해야 적용되고, 계좌는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있습니다.
ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면 이체 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가로 세액공제 대상에 포함해주는 제도도 있어서, 두 상품을 함께 쓰면 절세 효과가 더 커집니다.
3. 청년미래적금: 만 19~34세 청년의 3년 목돈 마련
2026년 6월에 출시된 청년미래적금은 만 19세부터 34세까지 가입할 수 있는 정부 지원 적금입니다. 월 최대 50만 원을 자유롭게 적립하고, 만기는 3년(36개월)이에요. 은행 기본금리 5%에 우대금리 2~3%p가 더해져 최고 연 7~8%이고, 정부기여금은 일반형 6%, 우대형 12%가 붙으며 이자소득은 비과세입니다. 일반 적금 금리로 환산하면 일반형 연 13~14%대, 우대형 연 18~19%대 효과에 해당해요. 2026년 10월 7일부터 2차 신청이 시작됐습니다. 기존 청년도약계좌(5년, 월 최대 70만 원)와 비교하면 만기가 짧고 월 한도는 낮은 대신 기여금 비율이 높은 구조입니다.
유형별로 이렇게 조합해 보세요
| 성향 | 추천 조합 |
|---|---|
| 저축형 + 안정형 | 적금·연금저축을 기본으로 하고, 자산의 일부만 ISA의 ETF로 분산 |
| 저축형 + 공격형 | ISA에서 국내 상장 ETF 중심 투자, 연금저축으로 세액공제 확보 |
| 소비형 + 안정형 | 월급일 자동이체로 선저축, 청년이라면 청년미래적금 우선 |
| 소비형 + 공격형 | 비상금 확보 후 투자, 투자 가능 금액의 상한을 미리 설정 |
자주 묻는 질문
Q. 테스트 결과는 어디에 저장되나요?
결과는 서버에 저장되지 않아요. 내 유형 결과 페이지의 주소를 그대로 공유하면 받는 사람이 같은 결과 페이지를 바로 볼 수 있습니다.
Q. 시간이 지나면 유형이 바뀌나요?
소득, 나이, 가족 구성에 따라 소비와 투자 성향은 달라질 수 있어요. 큰 변화가 있을 때 다시 해보면 현재 상태를 점검하기 좋습니다.
Q. 연금저축과 IRP 중 어디부터 채워야 하나요?
세액공제 금액은 어느 계좌에 넣어도 같기 때문에, 보통 연금저축 600만 원을 먼저 채우고 IRP로 300만 원을 더해 900만 원을 맞춥니다.
Q. 이 테스트로 투자 상품을 추천받는 건가요?
아니요. 소비 습관을 재미로 알아보는 성향 테스트이며, 특정 상품의 가입을 권유하지 않습니다.
※ 이 글의 제도 정보는 2026년 10월 기준 일반 정보이며, 개인별 세금과 가입 조건은 국세청 홈택스와 각 금융기관에서 확인할 수 있습니다.
출처
2026년 연금저축 세액공제 한도와 환급액 총정리 (위키독스)
연금저축·IRP 세액공제 한도·환급액 총정리 (클로브)
2026년 ISA 계좌 가입 방법과 혜택 총정리 (위키독스)
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